隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，除金融業(yè)普遍設(shè)有金融風(fēng)控崗位，不少非金融企業(yè)也紛紛設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理或內(nèi)部控制部門(mén)，但相比較金融風(fēng)險(xiǎn)管理和控制要求相對(duì)較低。金融風(fēng)控包含兩個(gè)方向，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。

金融風(fēng)控這個(gè)職業(yè)一直都存在。只不過(guò)在金融業(yè)快速發(fā)展的大環(huán)境下，防范金融風(fēng)險(xiǎn)被視為重要工作屢被提及，無(wú)形中增加了金融風(fēng)控行業(yè)的曝光度，開(kāi)始被很多人熟知。

風(fēng)險(xiǎn)管理和控制工作業(yè)務(wù)包含業(yè)務(wù)審核、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、以及綜合管理等。只不過(guò)具體到銀行、保險(xiǎn)、信托、期貨、P2P互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付等不同領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的領(lǐng)域和方向也會(huì)各有差異。

銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更為成熟。《巴塞爾協(xié)議》為全球商業(yè)銀行明確了風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。銀行風(fēng)控部門(mén)在銀行貸款業(yè)務(wù)中扮演貸款人資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作。

小額貸款、融資租賃等新興企業(yè)。他們風(fēng)險(xiǎn)管理以風(fēng)險(xiǎn)為核心，側(cè)重信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)常常參與對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)審核。

P2P作為金融業(yè)新興事物，尚未建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系。目前這類(lèi)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理多集中在信用風(fēng)險(xiǎn)審核領(lǐng)域。

第三方支付與普通大眾生活關(guān)系密切。相關(guān)*表示，第三方支付平臺(tái)更重視對(duì)交易中的欺詐、用戶(hù)資金被盜的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。

對(duì)任何一家企業(yè)來(lái)說(shuō)，能否構(gòu)建一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制機(jī)制，將直接影響企業(yè)未來(lái)的發(fā)展。做好風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，有助于提高企業(yè)在目標(biāo)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，樹(shù)立良好的品牌形象和口碑，從而使企業(yè)走得更遠(yuǎn)、走得更好。

做一個(gè)好的風(fēng)控需要有哪些技能？

*重要的十大技能

?確認(rèn)并歸類(lèi)基本的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

?構(gòu)建VaR模型

?評(píng)估利率的敏感性

?風(fēng)控管理在公司治理中扮演的角色

?對(duì)債券、貸款、股票、大宗商品以及外匯的深入理解

?對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的深入理解

?對(duì)遠(yuǎn)期、期貨、互換合約，期權(quán)的深入理解

?執(zhí)行壓力測(cè)試以及敏感性分析

?實(shí)施與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理

合格的風(fēng)控經(jīng)理要會(huì)算，風(fēng)控是要把抽象的問(wèn)題給具體量化，把一些看似無(wú)法言狀的問(wèn)題歸結(jié)為一個(gè)概率、一個(gè)數(shù)字。

作為一個(gè)合格的風(fēng)控經(jīng)理，首先你必須具備扎實(shí)的數(shù)量功底。所謂冬練三九、夏練三伏，說(shuō)白了就是你得會(huì)算。

VAR模型你要會(huì)算，PD,EAD以及 LGD等信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)你要會(huì)算，期貨、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)各類(lèi)對(duì)沖衍生品的相關(guān)計(jì)算你也得了然于心。瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)丟給你一波數(shù)據(jù)，一臺(tái)電腦你就要能及時(shí)反饋一些數(shù)字、一定的信息，這是基本功，也是看家本領(lǐng)。

*的風(fēng)控經(jīng)理要有運(yùn)用模型的能力

對(duì)于*的風(fēng)控經(jīng)理，還得具備一定的建模運(yùn)用模型的能力。

不僅要能構(gòu)建VAR模型，還要會(huì)執(zhí)行壓力測(cè)試以及情景分析。我們知道，VAR模型雖然是目前被金融機(jī)構(gòu)*為廣泛采用的風(fēng)險(xiǎn)衡量手段，但它畢竟沒(méi)有考慮到市場(chǎng)的*端情況，沒(méi)有考慮到歷史的*壞情形。與課本上的理論相一致，業(yè)界實(shí)務(wù)操作中，“壓力測(cè)試”以及“情景分析”模型的業(yè)界運(yùn)用已經(jīng)*流行，并且他們所受的青睞與重視的程度與日俱增，這既體現(xiàn)了市場(chǎng)監(jiān)管者的要求，也反映了巴薩爾協(xié)議III的期望。

當(dāng)然即使掌握了相關(guān)算法以及模型構(gòu)建能力依然是不足的，風(fēng)控經(jīng)理還得徹徹底底地理解模型。

所謂“徹徹底底”，就是指風(fēng)控經(jīng)理不但能夠運(yùn)用模型，還得對(duì)各個(gè)模型的假設(shè)條件以及限制條件了然于心。知道場(chǎng)景下哪類(lèi)模型*實(shí)用，也得知道當(dāng)哪些具體場(chǎng)景被觸發(fā)時(shí)應(yīng)當(dāng)適度修改或者棄用模型。畢竟亂點(diǎn)鴛鴦譜和霸王硬上弓的結(jié)局終究是不會(huì)幸福的。

*的風(fēng)控經(jīng)理要會(huì)溝通

此外，*的風(fēng)控經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)能夠*地識(shí)別、歸類(lèi)、溝通風(fēng)險(xiǎn)，這一些列環(huán)節(jié)的重中之重在于溝通。

什么叫做與利益相關(guān)者“溝通風(fēng)險(xiǎn)？”，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是要“說(shuō)人話(huà)”。

一個(gè)風(fēng)控經(jīng)理所服務(wù)的客戶(hù)不一定懂得風(fēng)控技術(shù)，一個(gè)風(fēng)控經(jīng)理所在公司的部分董事不一定懂得風(fēng)控技術(shù)，風(fēng)控經(jīng)理的同事——個(gè)具體負(fù)責(zé)實(shí)施戰(zhàn)略投資的基金經(jīng)理可能也不是*明白風(fēng)控技術(shù)。

所以在與上述人群溝通風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，直接解釋模型以及數(shù)學(xué)公式可能會(huì)存在一定的溝通障礙以及限制。風(fēng)控經(jīng)理要能有效地闡述明白自己的研究結(jié)果以及預(yù)期判斷，在讓利益相關(guān)方認(rèn)知、接受自己觀點(diǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步影響公司的經(jīng)營(yíng)以及運(yùn)作，影響公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

所以有效溝通風(fēng)險(xiǎn)是一門(mén)學(xué)問(wèn)也是一門(mén)技術(shù)。由此看來(lái)*的風(fēng)控經(jīng)理不僅要有清晰的邏輯，還得具備雄辯的口才。