隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，除金融業(yè)普遍設(shè)有金融風(fēng)控崗位，不少非金融企業(yè)也紛紛設(shè)立風(fēng)險管理或內(nèi)部控制部門，但相比較金融風(fēng)險管理和控制要求相對較低。金融風(fēng)控包含兩個方向，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制。

金融風(fēng)控這個職業(yè)一直都存在。只不過在金融業(yè)快速發(fā)展的大環(huán)境下，防范金融風(fēng)險被視為重要工作屢被提及，無形中增加了金融風(fēng)控行業(yè)的曝光度，開始被很多人熟知。

風(fēng)險管理和控制工作業(yè)務(wù)包含業(yè)務(wù)審核、風(fēng)險監(jiān)測、以及綜合管理等。只不過具體到銀行、保險、信托、期貨、P2P互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付等不同領(lǐng)域，風(fēng)險管理與控制的領(lǐng)域和方向也會各有差異。

銀行的風(fēng)險管理部門更為成熟?！栋腿麪枀f(xié)議》為全球商業(yè)銀行明確了風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定了風(fēng)險類別。銀行風(fēng)控部門在銀行貸款業(yè)務(wù)中扮演貸款人資質(zhì)、風(fēng)險評估的工作。

小額貸款、融資租賃等新興企業(yè)。他們風(fēng)險管理以風(fēng)險為核心，側(cè)重信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、交易對手風(fēng)險等。風(fēng)險管理部門常常參與對新產(chǎn)品的風(fēng)險審核。

P2P作為金融業(yè)新興事物，尚未建立一套完善的風(fēng)險管理與控制體系。目前這類企業(yè)的風(fēng)險管理多集中在信用風(fēng)險審核領(lǐng)域。

第三方支付與普通大眾生活關(guān)系密切。相關(guān)*表示，第三方支付平臺更重視對交易中的欺詐、用戶資金被盜的風(fēng)險管理和控制。

對任何一家企業(yè)來說，能否構(gòu)建一套完善的風(fēng)險管理和控制機(jī)制，將直接影響企業(yè)未來的發(fā)展。做好風(fēng)險管理和控制，有助于提高企業(yè)在目標(biāo)市場的競爭力，樹立良好的品牌形象和口碑，從而使企業(yè)走得更遠(yuǎn)、走得更好。

做一個好的風(fēng)控需要有哪些技能？

*重要的十大技能

?確認(rèn)并歸類基本的風(fēng)險類型

?構(gòu)建VaR模型

?評估利率的敏感性

?風(fēng)控管理在公司治理中扮演的角色

?對債券、貸款、股票、大宗商品以及外匯的深入理解

?對風(fēng)險管理策略的深入理解

?對遠(yuǎn)期、期貨、互換合約，期權(quán)的深入理解

?執(zhí)行壓力測試以及敏感性分析

?實施與流動性風(fēng)險相關(guān)的全面風(fēng)險管理

合格的風(fēng)控經(jīng)理要會算，風(fēng)控是要把抽象的問題給具體量化，把一些看似無法言狀的問題歸結(jié)為一個概率、一個數(shù)字。

作為一個合格的風(fēng)控經(jīng)理，首先你必須具備扎實的數(shù)量功底。所謂冬練三九、夏練三伏，說白了就是你得會算。

VAR模型你要會算，PD,EAD以及 LGD等信用風(fēng)險指標(biāo)你要會算，期貨、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)各類對沖衍生品的相關(guān)計算你也得了然于心。瞬息萬變的市場丟給你一波數(shù)據(jù)，一臺電腦你就要能及時反饋一些數(shù)字、一定的信息，這是基本功，也是看家本領(lǐng)。

*的風(fēng)控經(jīng)理要有運用模型的能力

對于*的風(fēng)控經(jīng)理，還得具備一定的建模運用模型的能力。

不僅要能構(gòu)建VAR模型，還要會執(zhí)行壓力測試以及情景分析。我們知道，VAR模型雖然是目前被金融機(jī)構(gòu)*為廣泛采用的風(fēng)險衡量手段，但它畢竟沒有考慮到市場的*端情況，沒有考慮到歷史的*壞情形。與課本上的理論相一致，業(yè)界實務(wù)操作中，“壓力測試”以及“情景分析”模型的業(yè)界運用已經(jīng)*流行，并且他們所受的青睞與重視的程度與日俱增，這既體現(xiàn)了市場監(jiān)管者的要求，也反映了巴薩爾協(xié)議III的期望。

當(dāng)然即使掌握了相關(guān)算法以及模型構(gòu)建能力依然是不足的，風(fēng)控經(jīng)理還得徹徹底底地理解模型。

所謂“徹徹底底”，就是指風(fēng)控經(jīng)理不但能夠運用模型，還得對各個模型的假設(shè)條件以及限制條件了然于心。知道場景下哪類模型*實用，也得知道當(dāng)哪些具體場景被觸發(fā)時應(yīng)當(dāng)適度修改或者棄用模型。畢竟亂點鴛鴦譜和霸王硬上弓的結(jié)局終究是不會幸福的。

*的風(fēng)控經(jīng)理要會溝通

此外，*的風(fēng)控經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)能夠*地識別、歸類、溝通風(fēng)險，這一些列環(huán)節(jié)的重中之重在于溝通。

什么叫做與利益相關(guān)者“溝通風(fēng)險？”，簡單地說就是要“說人話”。

一個風(fēng)控經(jīng)理所服務(wù)的客戶不一定懂得風(fēng)控技術(shù)，一個風(fēng)控經(jīng)理所在公司的部分董事不一定懂得風(fēng)控技術(shù)，風(fēng)控經(jīng)理的同事——個具體負(fù)責(zé)實施戰(zhàn)略投資的基金經(jīng)理可能也不是*明白風(fēng)控技術(shù)。

所以在與上述人群溝通風(fēng)險問題時，直接解釋模型以及數(shù)學(xué)公式可能會存在一定的溝通障礙以及限制。風(fēng)控經(jīng)理要能有效地闡述明白自己的研究結(jié)果以及預(yù)期判斷，在讓利益相關(guān)方認(rèn)知、接受自己觀點的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步影響公司的經(jīng)營以及運作，影響公司的全面風(fēng)險管理體系。

所以有效溝通風(fēng)險是一門學(xué)問也是一門技術(shù)。由此看來*的風(fēng)控經(jīng)理不僅要有清晰的邏輯，還得具備雄辯的口才。