金融科技將逐漸出現(xiàn)七大發(fā)展趨勢。云計算應用進入深水區(qū)
將更加關注安全穩(wěn)定與風險防控
云計算技術發(fā)展已經(jīng)進入成熟期，金融云的應用也正在向更加核心和關鍵的“深水區(qū)”邁進。據(jù)中國信息通信研究院的調研，已有過半數(shù)的金融機構使用OpenStack等開源云計算技術。傳統(tǒng)計算、網(wǎng)絡和存儲云方案已經(jīng)同質化，客戶需要的是上層PaaS甚至SaaS 能力甚至是業(yè)務和商業(yè)解決方案能力，有互聯(lián)網(wǎng)金融實際業(yè)務經(jīng)驗、有生態(tài)合作伙伴的廠商更能得到客戶青睞。云這個領域特別強調“吃自己的狗食”。大數(shù)據(jù)應用走向跨界融合
標準與規(guī)范是未來發(fā)展關鍵
金融行業(yè)數(shù)據(jù)資源豐富，而且業(yè)務發(fā)展對數(shù)據(jù)依賴程度高。大數(shù)據(jù)技術在金融領域的應用起步早、發(fā)展快，已經(jīng)成為金融行業(yè)的基礎能力。當前，金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)應用已經(jīng)*普遍和成熟，也取得了較為顯著的應用成效，大的特點是數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的 愈加凸顯、有深度的大數(shù)據(jù)分析變得越來越重要，用戶畫像和知識圖譜成為重要的技術。2017年知識圖譜一下子火起來，除了傳統(tǒng)實體知識圖譜外，事件圖譜（描述動態(tài)關系）開始越來越重要，即實時性要求越來越高，時間就是金錢。另外，還有一個關鍵問題就是合法獲取數(shù)據(jù)，涉及法律、政策、技術、機制等問題，需要各方推動和努力。
人工智能應用加速發(fā)展
從計算向感知與認知的高階演進
人工智能一般分為計算智能、感知智能和認知智能三個層次。從目前人工智能在金融領域的應用趨勢來看，計算智能通過與大數(shù)據(jù)技術的結合應用，已經(jīng)覆蓋營銷、風控、支付、投顧、投研、客服各金融應用場景。人工智能重要就是AI in all，傳統(tǒng)金融很多是“知道型”的業(yè)務，按規(guī)則、經(jīng)驗辦事，很多簡單重復性工作被證明可以被AI取代（例如客服），認知型的業(yè)務目前看也可能機器不比人差（例如智能投顧、智能營銷）。那么金融業(yè)重要的是如何大發(fā)揮人的價值。一是風險防范，AI算法不一定完全正確需要人在樣本特征準備或審核上來補充；二是金融創(chuàng)新，創(chuàng)新是門藝術，目前沒有證據(jù)表明AI在創(chuàng)新上有啥獨到之處，所以人的創(chuàng)新*重要；三是發(fā)揮領域知識的價值，AI目前大的缺陷就是它是沒有常識是不行的，知識會成為重要的競爭力分水嶺，知識圖譜、業(yè)務規(guī)則補充、業(yè)務數(shù)據(jù)標注這些都是產(chǎn)生知識的手段。區(qū)塊鏈技術近年來一直受到廣泛關注，其技術公開、不可篡改和去中心化的技術屬性，擁有在金融領域應用的先天優(yōu)勢，因為本質上區(qū)塊鏈就是一種經(jīng)濟模式，主要解決非信任網(wǎng)絡的記賬問題，如果說其他技術主要是生產(chǎn)力變革，區(qū)塊鏈更像是生產(chǎn)關系變革。因為區(qū)塊鏈不僅僅是技術，所以這一輪技術革命中區(qū)塊鏈的影響要遠大于其他技術，可能會有顛覆性的業(yè)務、技術或者企業(yè)出現(xiàn)，這個趨勢是不可阻擋的，有人說這是價值互聯(lián)網(wǎng)的春天可能并不過分。監(jiān)管科技正得到更多關注
將成為金融科技新應用爆發(fā)點
國家高度重視金融風險防控和安全監(jiān)管，十九大報告明確指出要“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”。隨著金融科技的廣泛應用，金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)生深刻變革，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融服務模式創(chuàng)新層出不窮。傳統(tǒng)模式下事后的、手動的、基于傳統(tǒng)結構性數(shù)據(jù)的監(jiān)管范式已不能滿足金融科技新業(yè)態(tài)的監(jiān)管需求，以降低合規(guī)成本、有效防范金融風險為目標的監(jiān)管科技(Regtech)正在成為金融科技的重要組成部分。利用監(jiān)管科技，一方面金融監(jiān)管機構能夠更加*、快捷和高效的完成合規(guī)性審核，減少人力支出，實現(xiàn)對于金融市場變化的實時把控，進行監(jiān)管政策和風險防范的動態(tài)匹配調整。另一方面金融從業(yè)機構能夠無縫對接監(jiān)管政策，及時自測與核查經(jīng)營行為，完成風險的主動識別與控制，有效降低合規(guī)成本，增強合規(guī)能力。可以預見，未來1-3年監(jiān)管科技將依托于監(jiān)管機構的管理需求和從業(yè)結構的合規(guī)需求，進入快速發(fā)展階段，成為金融科技應用的爆發(fā)點。行業(yè)應用需求不斷擴展
將反向驅動金融科技持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展
技術滿足需求的同時，也將在需求的驅動下不斷發(fā)展創(chuàng)新。金融科技應用在推動金融行業(yè)轉型發(fā)展的同時，金融業(yè)務發(fā)展變革也在不斷衍生出新的技術應用需求，將實現(xiàn)對金融科技創(chuàng)新發(fā)展的反向驅動。這種驅動可以從發(fā)展和監(jiān)管兩條主線上得到顯著體現(xiàn)：一是發(fā)展層面，新技術應用推動金融行業(yè)向普惠金融、小微金融和智能金融等方向轉型發(fā)展，而新金融模式又衍生出在營銷、風控和客服等多個領域的一系列新需求，要求新的技術創(chuàng)新來滿足。二是監(jiān)管層面，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結合帶來了一系列創(chuàng)新的金融業(yè)務模式，但同時互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的快速發(fā)展也帶來了一系列的監(jiān)管問題，同樣對金融監(jiān)管提出了新的要求，需要監(jiān)管科技創(chuàng)新來實現(xiàn)和支撐。從未來的發(fā)展趨勢看，隨著金融與科技的結合更加緊密，技術與需求相互驅動作用將更加明顯，金融科技的技術創(chuàng)新與應用發(fā)展將有望進入更加良性的循環(huán)互動階段。新一代信息技術形成融合生態(tài)
推動金融科技發(fā)展進入新階段
云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術并非彼此孤立，而是相互關聯(lián)、相輔相成、相互促進的。大數(shù)據(jù)是基礎資源，云計算是基礎設施，人工智能依托于云計算和大數(shù)據(jù)，推動金融科技發(fā)展走向智能化時代。區(qū)塊鏈為金融業(yè)務基礎架構和交易機制的變革創(chuàng)造了條件，它的實現(xiàn)離不開數(shù)據(jù)資源和計算分析能力的支撐。從未來發(fā)展趨勢看，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術，在實際應用過程變得越來越緊密，彼此的技術邊界在不斷削弱，未來的技術創(chuàng)新將越來越多的集中在技術交叉和融合區(qū)域。尤其是在金融行業(yè)的具體應用落地方面，金融云和金融大數(shù)據(jù)平臺一般都是集中一體化建設，人工智能的相關應用也會依托集中化平臺來部署實現(xiàn)。新一代信息技術的發(fā)展正在形成融合生態(tài)，并推動金融科技發(fā)展進入新階段。
